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随着数字经济发展的进一步深化，正在不断发挥经济发展的引擎作用，而数字金融作为数字经济中的一部分，在数字化、网络化、智能化的影响下，金融产品和服务也变得更加多样化和个性化。在数字金融浪潮的影响下，保险行业作为金融领域的重要分支，面对数字化的影响，保险企业也在不断进行数字化转型。

作为国内最早一批产业数字化的推动者，力码科技联合创始人马经纬表示，在整个保险数字化生态链中，保险科技公司往往在其中承担一个“桥梁”的作用——链接保险产品和服务的“产-销-用”三端，向行业输出其业务所需的整体技术解决方案。随着保险业数字化的逐步深入，保险科技公司已经不满足仅仅承担“技术赋能”的角色，还在试图依托其平台积累的海量数据，洞悉用户难点痛点以及保险交易环节的潜在风险，为保险公司提供产品创新迭代建议和风控服务，为中下游销售机构提供更具针对性和多元性的营销工具和服务。

以数字风控为例，赔付率问题是当前中国保险市场的一个主要痛点之一，直接影响到整个行业的可持续发展。但当前行业风控多以事后稽核为主且风险模型以经验规则为主，缺乏学习和扩展能力，而数字化风控则是通过大数据分析建模及机器学习技术，识别承保、理赔业务中的风险模型，实现覆盖事前、事中、事后的全流程风险控制。如力码科技的犀牛风控是一个基于关联图谱、机器学习、联邦学习等技术的智能风控平台，平台提供保险业务风控全流程的解决方案，利用第三方多维大数据，结合智能决策引擎、智能关联图谱和智能建模平台三大模块，形成风险控制闭环，有效解决保险机构在保险业务的风险控制问题。

目前，力码科技智能风控平台已支持商户、代理人、保单、投被保人等不同粒度的风险控制，覆盖高佣套利风险、渠道续期风险、集中退保风险、异常理赔风险、机构经验模式风险等多个风险场景，2022年累计避免资损超千万，识别风险合作渠道近百家，封禁代理人近千名。

据悉，作为保险产业链新基建公司，力码科技实现了基于AI智能、云计算、大数据等信息技术，优化保险产业链成本结构，以SaaS为载体，把保险公司的产品、保险销售及售后的各类经营服务能力聚合起来，从而解决行业供需不匹配、生产经营资源分散的痛点，从而为合作企业提供基于整个保险产业链的“互联网+”服务，助力合作企业降本增效、实现可持续成长。公司目前已累计赋能企业客户超2500家，推出保险SaaS模块上百个，合作商户可以根据自身系统化程度、业务特点、组织发展特性等订阅相关模块。

马经纬认为，金融行业一直以来是基于数据模型和分析来进行运营的，对于拥抱数字化浪潮具备天然优势，而通过数字化浪潮，则可以解决其两个核心问题：一是金融普惠的问题，二是金融服务体验的问题。

以保险行业为例，“以大数据为基础的科技创新”解决了复杂数据的处理问题，可以对一些以往未曾涉及的风险模型进行精算，从而推动保险产品的场景化、人群化创新，拓展可保边界，扩大保障范围；同时在产品定价方面，应用大数据进行精算定价，可以形成更加精准的差异化定价，全面助力实现金融普惠。

在服务体验上，以力码科技为代表的保险行业“新基建”类科技公司，搭建了一个集合各类服务的数字化“载体”，打通供销壁垒，将保险公司的产品、保险销售过程中及售后的一些经营服务整合起来，并“整体赋能”给下游销售机构，使客户从初次接触保险产品到咨询、投保、理赔等环节，都能享受到无缝衔接的交互体验，提升服务的可及性和可感性。

作为数字金融浪潮发展中的一员，马经纬表示，随着行业从高速增长进入高质量发展阶段，对于数据的精准认识将进一步促进行业效率发展。而依托长期以来的数据积累和对整个保险行业及其上下游价值链、底层技术架构有着深厚的认知与了解，力码科技积极布局保险新基建，实现了保险业务全流程的模块化、标准化，满足复杂的前台业务场景需要，提升保险中介机构的展业效率和服务质量；同时，通过信息的共享整合，依托产品销售和使用上的多维度数据，力码科技还可以为保险企业提供具体、细致、真实、 可靠的产品性能数据，帮助保险企业做出精准的定价，助力其业务和产品创新，提升经营效益。（柯岩）